금융 도구

FIRE 은퇴 계산기

경제적 자유를 위해 얼마가 필요한지, 언제 은퇴할 수 있는지 계산하세요.

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만원

= 5,000만원

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50세80세90세100세110세

FIRE 달성 여부

55세에 달성 가능

목표보다 10년 더 필요합니다

FIRE 필요 자산14억 217만원
은퇴 시 예상 자산7억 7,637만원
부족 금액-6억 2,579만원

달성률

55.4%

안전 인출률별 월 생활비

은퇴 시 예상 자산 7억 7,637만원 기준

3%
월 194만원
3.5%
월 226만원
4%4% 룰
월 258만원
4.5%
월 291만원

안내사항

본 계산은 단순화된 모델이며, 실제 투자 수익률, 물가 상승률, 세금 등에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

연도별 자산 추이

적립기(30세~55세)와 인출기(은퇴 후) 자산 변화

나이구분연초 자산적립/인출투자 수익연말 자산
31세적립5,000만원+2,400만원+350만원7,750만원
35세적립1억 7,209만원+2,400만원+1,204만원2억 814만원
40세적립3억 7,939만원+2,400만원+2,655만원4억 2,995만원
45세적립6억 7,013만원+2,400만원+4,690만원7억 4,104만원
50세적립10억 7,792만원+2,400만원+7,545만원11억 7,737만원
55세적립16억 4,985만원+2,400만원+1억 1,549만원17억 8,934만원
56세인출17억 8,934만원-7,763만원+6,948만원17억 8,120만원
60세인출17억 4,018만원-8,738만원+6,757만원17억 2,038만원
65세인출16억 511만원-1억 129만원+6,233만원15억 6,615만원
70세인출13억 6,202만원-1억 1,743만원+5,289만원12억 9,748만원
75세인출9억 7,555만원-1억 3,613만원+3,788만원8억 7,730만원
80세인출4억 90만원-1억 5,782만원+1,556만원2억 5,865만원
82세인출1억 614만원-1억 6,743만원+412만원0원

FIRE 은퇴 계산기 사용 가이드

FIRE(Financial Independence, Retire Early) 계산기는 경제적 자유를 달성하기 위해 필요한 자산 규모와 예상 달성 시기를 계산해주는 도구입니다. 4% 룰에 기반하여 은퇴 후 생활비를 충당할 수 있는 자산 목표를 설정하고, 현재 저축 속도로 언제 목표에 도달할 수 있는지 시뮬레이션합니다.

FIRE 계산의 핵심 원리

  • 1.4% 룰 (Trinity Study): 은퇴 자산에서 매년 4%씩 인출하면 30년 이상 자산이 고갈되지 않을 확률이 95% 이상이라는 연구 결과입니다. 따라서 FIRE 목표 자산 = 연간 생활비 x 25입니다.
  • 2.인플레이션 조정: 현재의 생활비가 미래에도 같은 가치를 유지하려면 물가 상승률을 반영해야 합니다. 연 3% 물가 상승 시, 15년 후에는 약 1.56배의 자산이 필요합니다.
  • 3.복리의 힘: 장기 투자에서 복리 효과는 자산 증식의 핵심입니다. 일찍 시작할수록, 수익률이 높을수록 FIRE 달성이 빨라집니다.
  • 4.저축률이 핵심: FIRE에서 가장 중요한 변수는 수익률이 아니라 저축률입니다. 소득의 50% 이상을 저축하면 17년 이내에 FIRE 달성이 가능합니다.

FIRE 유형 알아보기

  • -Lean FIRE: 최소한의 생활비만으로 은퇴하는 방식입니다. 월 150~200만원 수준의 생활비를 기준으로 하며, 상대적으로 적은 자산으로 빠르게 달성할 수 있지만 여유가 적습니다.
  • -Fat FIRE: 여유로운 생활을 위한 충분한 자산을 모아 은퇴하는 방식입니다. 월 500만원 이상의 생활비를 기준으로 하며, 더 많은 시간이 필요하지만 은퇴 후 삶의 질이 높습니다.
  • -Barista FIRE: 완전한 은퇴가 아닌, 풀타임 직장을 그만두고 파트타임이나 좋아하는 일을 하며 부족분을 충당하는 방식입니다. 더 적은 자산으로 더 빨리 시작할 수 있습니다.
  • -Coast FIRE: 현재까지 모은 자산의 복리 성장만으로 은퇴 시점에 목표 자산에 도달할 수 있는 상태입니다. 추가 저축 없이도 은퇴 준비가 되므로, 저축 부담에서 자유로워집니다.

참고사항

  • -본 계산기는 일정한 수익률과 물가 상승률을 가정한 단순 시뮬레이션이며, 실제 시장 변동성, 세금, 의료비 증가 등은 반영되지 않습니다.
  • -4% 룰은 미국 주식/채권 시장 데이터를 기반으로 한 연구이므로, 한국 시장에 그대로 적용하기에는 한계가 있을 수 있습니다.
  • -조기 은퇴를 계획할 때는 국민연금, 건강보험, 세금 등 추가적인 요소를 반드시 고려하시기 바랍니다.

Complete Guide to FIRE (Financial Independence, Retire Early)

What is the FIRE Movement?

The FIRE (Financial Independence, Retire Early) movement is a lifestyle and financial strategy focused on achieving financial freedom as quickly as possible. By maximizing savings rate and investing wisely, FIRE practitioners aim to build a portfolio that generates enough passive income to cover all living expenses indefinitely.

  • High savings rate: FIRE followers typically save 50-70% of their income, far above the traditional 10-20% recommendation.
  • Low-cost index investing: Most FIRE strategies rely on broad market index funds with minimal fees for long-term growth.
  • Intentional spending: Rather than deprivation, FIRE emphasizes spending on what truly matters and cutting expenses that don't add value.

Types of FIRE

  • Lean FIRE: Retire on minimal expenses (typically under $40,000/year). Requires less savings but offers a more frugal lifestyle.
  • Fat FIRE: Retire with a comfortable or luxurious lifestyle ($80,000+/year). Requires significantly more savings but maintains a high quality of life.
  • Barista FIRE: Leave your full-time job but work part-time to cover some expenses and health insurance. Requires less savings than full FIRE.
  • Coast FIRE: You've saved enough that compound growth alone will reach your retirement goal. You only need to cover current expenses without additional savings.

Strategies for Achieving FIRE

Achieving FIRE requires a multi-faceted approach combining income optimization, expense management, and smart investing.

  • Increase your savings rate: The savings rate is the single most important factor. A 50% savings rate allows FIRE in about 17 years, while 70% can reduce it to about 8.5 years.
  • Optimize investment returns: Use low-cost index funds, maximize tax-advantaged accounts (IRP, ISA), and maintain a diversified portfolio.
  • Manage living expenses: Housing, transportation, and food are the three biggest expense categories. Optimizing these can dramatically increase your savings rate.
  • Build multiple income streams: Side projects, freelancing, or rental income can accelerate your path to FIRE.

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