FIRE 은퇴 계산기 사용 가이드
FIRE(Financial Independence, Retire Early) 계산기는 경제적 자유를 달성하기 위해 필요한 자산 규모와 예상 달성 시기를 계산해주는 도구입니다. 4% 룰에 기반하여 은퇴 후 생활비를 충당할 수 있는 자산 목표를 설정하고, 현재 저축 속도로 언제 목표에 도달할 수 있는지 시뮬레이션합니다.
FIRE 계산의 핵심 원리
- 1.4% 룰 (Trinity Study): 은퇴 자산에서 매년 4%씩 인출하면 30년 이상 자산이 고갈되지 않을 확률이 95% 이상이라는 연구 결과입니다. 따라서 FIRE 목표 자산 = 연간 생활비 x 25입니다.
- 2.인플레이션 조정: 현재의 생활비가 미래에도 같은 가치를 유지하려면 물가 상승률을 반영해야 합니다. 연 3% 물가 상승 시, 15년 후에는 약 1.56배의 자산이 필요합니다.
- 3.복리의 힘: 장기 투자에서 복리 효과는 자산 증식의 핵심입니다. 일찍 시작할수록, 수익률이 높을수록 FIRE 달성이 빨라집니다.
- 4.저축률이 핵심: FIRE에서 가장 중요한 변수는 수익률이 아니라 저축률입니다. 소득의 50% 이상을 저축하면 17년 이내에 FIRE 달성이 가능합니다.
FIRE 유형 알아보기
- -Lean FIRE: 최소한의 생활비만으로 은퇴하는 방식입니다. 월 150~200만원 수준의 생활비를 기준으로 하며, 상대적으로 적은 자산으로 빠르게 달성할 수 있지만 여유가 적습니다.
- -Fat FIRE: 여유로운 생활을 위한 충분한 자산을 모아 은퇴하는 방식입니다. 월 500만원 이상의 생활비를 기준으로 하며, 더 많은 시간이 필요하지만 은퇴 후 삶의 질이 높습니다.
- -Barista FIRE: 완전한 은퇴가 아닌, 풀타임 직장을 그만두고 파트타임이나 좋아하는 일을 하며 부족분을 충당하는 방식입니다. 더 적은 자산으로 더 빨리 시작할 수 있습니다.
- -Coast FIRE: 현재까지 모은 자산의 복리 성장만으로 은퇴 시점에 목표 자산에 도달할 수 있는 상태입니다. 추가 저축 없이도 은퇴 준비가 되므로, 저축 부담에서 자유로워집니다.
참고사항
- -본 계산기는 일정한 수익률과 물가 상승률을 가정한 단순 시뮬레이션이며, 실제 시장 변동성, 세금, 의료비 증가 등은 반영되지 않습니다.
- -4% 룰은 미국 주식/채권 시장 데이터를 기반으로 한 연구이므로, 한국 시장에 그대로 적용하기에는 한계가 있을 수 있습니다.
- -조기 은퇴를 계획할 때는 국민연금, 건강보험, 세금 등 추가적인 요소를 반드시 고려하시기 바랍니다.